บริการสินเชื่อรายย่อยแบบดิจิทัลแห่งแรกของประเทศไทยที่สร้างขึ้นบน AWS โดยใช้เวลาเพียง 5 เดือน ให้บริการสินเชื่อแบบด่วนที่อนุมัติไปแล้วกว่า 190 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ แก่ลูกค้าที่ไม่มีหลักประกันมากกว่า 4.8 ล้านราย
บริษัท อะเมซอน เว็บ เซอร์วิสเซส (Amazon Web Services: AWS) ซึ่งเป็นบริษัทในเครือ Amazon.com ประกาศว่า มันนิกซ์ (MONIX) บริษัทเทคโนโลยีทางการเงิน (ฟินเทค หรือ fintech) ซึ่งเป็นการร่วมทุนระหว่างกลุ่มธนาคารไทยพาณิชย์ กับบริษัท Abakus (Abakus Group) ฟินเทคจากประเทศจีน เลือกใช้ระบบไอทีทั้งหมดบนคลาวด์ของ AWS ซึ่งการสร้างโครงสร้างพื้นฐานด้านไอทีบน AWS นี้ ช่วยให้ MONIX สามารถเปิดตัวแอปฟินนิกซ์ (FINNIX) ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มสินเชื่อ เงินกู้แบบดิจิทัลสำหรับลูกค้ารายย่อย (นาโนไฟแนนซ์ หรือ Nano Financing เป็นโปรแกรมบริการปล่อยกู้ทางธุรกิจแบบพิเศษแก่ผู้ที่ไม่มีสินทรัพย์หรือทรัพย์สินเป็นหลักประกัน) แห่งแรก ๆ ของประเทศไทย ด้วยระยะเวลาเพียงห้าเดือน แอป FINNIX ให้บริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ ที่ทั้งสามารถปรับแต่งได้ สะดวก และยืดหยุ่นแก่ผู้ประกอบอาชีพอิสระและผู้ใช้บริการทางการเงินที่ยังไม่ได้อยู่ในระบบของธนาคาร (Underbanked People) ในประเทศไทยจำนวน 35 ล้านคนที่ไม่ได้รับสิทธิ์ในการกู้เงินจากธนาคารแบบดั้งเดิม อันเนื่องมาจากไม่มีประวัติด้านเครดิต รวมถึงเอกสารหลักฐานด้านเงินเดือน ปัจจุบัน แอป FINNIX ได้อนุมัติสินเชื่อแบบนาโนไฟแนนซ์สำหรับลูกค้ารายย่อยไปแล้วเป็นจำนวนมากกว่า 190 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ (หรือประมาณ 6.28 พันล้านบาท) โดยใช้เวลาอนุมัติได้ไวภายใน 5 นาที โดยไม่ต้องใช้เอกสารหลักฐานประกอบ แอป FINNIX ช่วยให้ผู้ประกอบการรายย่อยและผู้ที่มีอาชีพใช้แรงงานสามารถบริหารการเงินของตนได้ดีขึ้น นำเสนอเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม MONIX ใช้ประโยชน์จากบริการที่หลากหลายและครอบคลุมของ AWS ไม่ว่าจะเป็นการประมวลผล คอนเทนเนอร์ หรือดาต้าเบส เพื่อนำเสนอแนวทางบริการทางการเงิน ที่เป็นมิตรและเข้าถึงได้ พร้อมทั้งยังมีการให้ความรู้ด้านการเงินแก่ลูกค้า สร้างเนื้อหาหรือคอนเทนต์บนโซเชียลมีเดีย สร้างนิสัยในการมีวินัยด้านการเงินในรูปแบบเกม (Gamification) ตลอดจนแบ่งปันเคล็ดลับต่าง ๆ ในการออมเงินอีกด้วย
MONIX ต้องการสร้างแพลตฟอร์มปล่อยเงินกู้ที่มีประสิทธิภาพในด้านค่าใช้จ่าย มีความปลอดภัย มีความยืดหยุ่น สามารถปรับขนาดได้อย่างรวดเร็ว และถูกต้องตามข้อกำหนดต่าง ๆ เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้ารายย่อยที่ยังไม่ได้เข้าระบบธนาคารแต่มีความต้องการสินเชื่อ เพื่อให้เป็นไปตามเป้าหมาย MONIX ต้องทำการวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้าจำนวนมหาศาล และให้บริการผ่านสมาร์ทโฟนทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง เพื่อให้บริการกลุ่มประชากรที่มีรายได้น้อย พร้อมทั้งต้องมีแนวทางการชำระคืนเงินกู้ที่สามารถปรับได้เป็นแบบเฉพาะบุคคล ตอบโจทย์พฤติกรรมของลูกค้าแต่ละราย การใช้บริการต่าง ๆ ของ AWS เช่น Amazon Elastic Compute Cloud (Amazon EC2) ซึ่งเป็นบริการด้านการประมวลผลในระบบคลาวด์ที่ปลอดภัยและปรับขนาดได้ ช่วยให้ MONIX มีความยืดหยุ่นที่จะเพิ่มและลดปริมาณงาน (Workload) ได้โดยอัตโนมัติ เพื่อติดตั้งฟีเจอร์ใหม่ ๆ ของ FINNIX ได้ทุก ๆ สองสัปดาห์ และตอบสนองความต้องการของบริการปล่อยกู้สินเชื่อแบบนาโน ที่เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าทุก ๆ สองเดือน Amazon Elastic Kubernetes Service (Amazon EKS) ช่วยให้ MONIX มีความยืดหยุ่นในการเริ่มต้น ใช้งาน และปรับขนาด Kubernetes คอนเทนเนอร์แอปพลิเคชันในระบบคลาวด์ ดังนั้น MONIX จึงสามารถระบุและประเมินลูกค้าใหม่เพื่ออนุมัติสินเชื่อนาโนอัตโนมัติได้อย่างง่ายดาย พร้อมทั้งสามารถรัน แมชชีนเลิร์นนิ่งโมเดลเพื่อวิเคราะห์ข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าอีกด้วย ด้วยบริการ Amazon Relational Database Service (Amazon RDS) ซึ่งเป็นบริการที่ช่วยให้ลูกค้าตั้งค่า ดำเนินการ และปรับขนาดฐานข้อมูลเชิงสัมพันธ์ได้ในระบบคลาวด์ MONIX สามารถลดเวลาในการจัดการฐานข้อมูล ตลอดจนมั่นใจถึงความต่อเนื่องทางธุรกิจผ่านการสำรองข้อมูลอัตโนมัติ และการกู้คืนจากความเสียหาย MONIX ใช้บริการการรักษาความปลอดภัย ข้อมูลส่วนตัว และระบบปฏิบัติตามข้อกำหนดต่าง ๆ รวมถึง AWS CloudTrail และ AWS Web Application Firewall (AWS WAF) เพื่อนำเสนอบริการด้านการเงินของ MONIX ด้วยวิธีที่ปลอดภัยและเป็นไปตามข้อกำหนด
“เราสามารถสร้างแพลตฟอร์มบริการแบบครบวงจร ได้อย่างรวดเร็วมากให้กับคนไทยที่มีความจำเป็นต้องกู้สินเชื่อมาใช้มากที่สุด รวมถึงความพยายามที่จะช่วยทำให้ชีวิตด้านการเงินของพวกเขาดีขึ้นบน AWS” คุณถิรนันท์ อรุณวัฒนกูล ประธานเจ้าหน้าที่ปฏิบัติการ MONIX กล่าว “MONIX กำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว และ AWS ช่วยให้เราสามารถปรับขนาดได้อย่างคุ้มค่า ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าสำหรับนวัตกรรมบริการด้านการเงิน และมอบประสบการณ์ให้กับผู้ใช้ได้อย่างง่ายดายและราบรื่น การรักษาความปลอดภัยและการเป็นไปตามข้อกำหนดของข้อมูลมีความสำคัญต่อระบบปฏิบัติการของเรา และ AWS นี่เองที่ช่วยสนับสนุนให้เราสามารถก้าวข้ามไปไกลกว่ามาตรฐานอุตสาหกรรมได้อย่างง่ายดาย”
“MONIX ใช้ระบบคลาวด์เพื่อทำให้ชีวิตทางการเงินของผู้คนดีขึ้น ง่ายขึ้น และมีความสุขมากขึ้น” คอเนอร์ แมคนามารา กรรมการผู้จัดการภาคพื้นอาเซียน AWS (Conor McNamara, Managing Director, AWS ASEAN) กล่าว “เราภูมิใจที่ได้สนับสนุน MONIX ในการเปิดตัวแอป FINNIX โดยใช้เวลาเพียงห้าเดือนด้วยแพลตฟอร์มปล่อยกู้สินเชื่อที่ทำงานบน AWS ที่คุ้มค่า ปรับขนาดได้ และปฏิบัติตามข้อกำหนด แพลตฟอร์มนี้ช่วยให้แรงงานไทยและผู้ประกอบการรายย่อยสามารถเข้าถึงสินเชื่อแบบนาโนได้ทันทีผ่านช่องทางการให้กู้ยืมในระบบอย่างเป็นทางการ เรามุ่งมั่นที่จะให้การสนับสนุนทีมพัฒนาของ MONIX ให้บรรลุถึงวิสัยทัศน์ที่ต้องการเปิดโอกาสให้ผู้คนเข้าถึงบริการทางการเงินได้มากขึ้น รวมทั้งการให้ความรู้ การรักษาความปลอดภัยด้วยการใช้บริการต่าง ๆ จาก AWS”
ทั้งนี้ลูกค้าในปัจจุบันของ MONIX ส่วนใหญ่มีอายุอยู่ในช่วง 25-45 ปี โดยส่วนใหญ่เป็นผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระและเป็นผู้มีรายได้น้อยตามกลุ่มเป้าหมายของ MONIX ส่วนการใช้แมชชีนเลิร์นนิ่ง ทางบริษัทเผยมีการปรับโมเดลและระบบต่าง ๆ ให้เหมาะสมและสอดรับกับตลาดของประเทศไทย โดยที่คงเทรนและพัฒนาโมเดลของ MONIX อย่างต่อเนื่อง
