ผมมีโอกาสได้คุยกับ ดร.ชาลี อัศวธีระธรรม รองผู้จัดการใหญ่อาวุโส ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร กลุ่มงาน Digital Banking จากทาง SCB ผู้ที่ได้พัฒนาบริการการเงินทางดิจิทัลให้กับ SCB ต่าง ๆ มากมาย ซึ่งเรื่องที่ท่านแชร์กับทาง Techhuab เกี่ยวกับอนาคตของ Digital Banking ที่มีความน่าสนใจอย่างมาก สิ่งหนึ่งคือการปล่อยสินเชื่อ ที่ในอนาคต AI จะเป็นผู้ปล่อยสินเชื่ออย่างเต็มรูปแบบ
หากพูดถึง AI กับธนาคาร ต้องยอมรับว่า เทคโนโลยีนี้มีผต่อธนาคารอย่างมาก โดย AI ช่วยให้ธนาคารทำงานได้มีประสิทธิภาพมากขึ้น พร้อมทั้งช่วยลดต้นทุนในการดำเนินธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นใน เรื่องของระบบการตรวจสอบสิทธิ์ผู้ใช้งาน เช่น ใช้ AI ในการตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลผู้ใช้งาน เช่น ใช้ระบบการจดจำใบหน้า (facial recognition) เพื่อยืนยันตัวตนของลูกค้า
การวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้า เช่น ใช้ AI ในการวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้าเพื่อทำการประเมินความเสี่ยง และจัดการกับลูกค้าให้เหมาะสมกับโอกาสและความเสี่ยง การใช้ AI ในการตรวจสอบและป้องกันการฉ้อโกง เช่น การใช้ Machine Learning ในการตรวจจับการฉ้อโกงบัตรเครดิต ใช้ AI ในการวิเคราะห์กิจกรรมการเงินของลูกค้า เพื่อให้ธนาคารสามารถทำนายแนวโน้มของกิจกรรมการเงินในอนาคตได้ รวมทั้งใช้ AI ในการพัฒนาบริการใหม่ๆ เช่น การพัฒนาระบบเพื่อช่วยลูกค้าในการดำเนินการต่างๆ ในธนาคารดีขึ้น โดย SCB เอง ก็มีบริการที่ชื่อว่า Just For You เป็นผู้ช่วยด้านการเงินส่วนตัวอัจฉริยะที่ให้เรารู้ทุกการใช้จ่ายผ่านบัญชีหรือบัตรเครดิตที่ผูกไว้กับ SCB EASY App ทำให้สามารถจัดการการใช้จ่าย การออมเงิน และการลงทุนได้ดียิ่งขึ้น
แต่เบื้องหลังของเทคโนโลยีทั้งหมด ย่อมต้องมีข้อมูลที่ใช้ในการขับเคลื่อน ซึ่งแน่นอนว่า ธนาคารนั้นมีการเก็บข้อมูลลูกค้าเป็นปกติ เพื่อนำมาใช้ประกอบการปล่อยสินเชื่อหรือนำเสนอโปรโมชั่นเกี่ยวกับหุ้น ดอกเบี้ย หรืออื่น ๆ ซึ่งก็ได้ใช้แพลทฟอร์มต่าง ๆ รวมทั้ง AI เข้ามาช่วยในการวิเคราะห์และจัดการข้อมูล หนึ่งในนั้นคือ Databricks ผู้ให้บริการเกี่ยวกับระบบจัดเก็บและวิเคราะห์ข้อมูล Data Lakehouse ครับ
แม้ในปัจจุบัน การอนุมัติสินเชื่อเป็นเรื่องที่ธนาคารต้องดำเนินการตามกฎหมายและมีกระบวนการทางธุรกิจที่ซับซ้อน การให้สินเชื่อและการประเมินความเสี่ยงในการให้สินเชื่อเป็นสิ่งที่ธนาคารจะต้องพิจารณาอย่างละเอียด ซึ่งต้องใช้ข้อมูลและประวัติจากผู้ขอสินเชื่อ รวมถึงการตรวจสอบเอกสารและคุณสมบัติต่างๆก่อนที่จะตัดสินใจให้สินเชื่อ
ดังนั้น AI อาจช่วยในการประมวลผลข้อมูลและการวิเคราะห์ความเสี่ยง แต่ยังไม่สามารถทำงานแทนเจ้าหน้าที่ธนาคารทั้งหมดได้ในขณะนี้ สำหรับการให้สินเชื่อยังจำเป็นต้องมีมนุษย์เข้ามามีส่วนร่วมในการตัดสินใจด้วยกันอย่างละเอียดถี่ถ้วน อย่างไรก็ตาม การประยุกต์ใช้ AI ในการประมวลผลและวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อช่วยให้เกิดการพัฒนาและปรับปรุงกระบวนการในอนาคตอาจเป็นไปได้
ดร.ชาลี กล่าวว่า ด้วยการลงทุนระบบต่าง ๆ เพิ่มเข้ามา ในอนาคต บริการต่าง ๆ ของ SCB ที่เกี่ยวข้องกับ Digital Banking จะมี AI เข้าไปดูแลแบบ 100 เปอร์เซ็นต์ สามารถปล่อยสินเชื่ิอได้รวดเร็วโดยให้ AI ไปดึงข้อมูลจาก Data Lake มา รวมทั้งเป็นผู้ช่วยส่วนสำหรับลูกค้ารายต่าง ๆ ที่ต้องการขอความช่วยเหลือหรือปรึกษาเรื่องการเงิน
ทั้งนี้ ผมได้ถาม ดร.ชาลี เพิ่มเติมเกี่ยวกับมุมมองของ ChatGPT เขาบอกว่ามันเป็นเรื่องที่ค่อนข้าง Amazing มาก หลายคนพอใจกับผลลัพธ์ที่ AI สร้างให้ และในอนาคตก็มีแผนที่จะสร้าง หรืออาจจะนำ ChatGPT มาปลั๊กเข้ากับบริการต่าง ๆ ของ SCB เพื่อให้เป็น Bot ที่คอยตอบคำถามและช่วยเหลือลูกค้าได้ทันใจ
แต่ถึงอย่างนั้น AI ก็ยังมีข้อควรระวัง ดร.ชาลี บอกว่าทุกวันนี้ AI มีโอกาสที่ให้ข้อมูลที่ผิดพลาดอยู่บ้าง โดยมันเป็นสิ่งที่ไม่ควรให้เกิดขึ้นกับธุรกิจธนาคาร รวมทั้งยังต้องระวังการเกิดอคติในโมเดลภาษาดังกล่าว ซึ่งอาจจทำให้เกิดปัญหาเรื่องความเชื่อมั่นตามมาครับ
สรุปก็คือ ในอนาคตอีกไม่นาน เราจะมี AI เป็นผู้ปล่อยสินเชื่อให้เราแน่ ๆ ข้อดีก็คือ เราจะรู้ผลอนุมัติได้ไวขึ้น
คำนวนสินเชื่อได้แม่นยำ และกำลังจะมีผู้ช่วยส่วนตัวที่คอยดูแลเรื่องการเงินให้เรา และเมื่อแบงค์ใหญ่เริ่มขยับ แน่นอนว่าแบงค์อื่น ๆ ก็ต้องขยับตาม รอดูกันครับ
ที่มาข้อมูล
งานสัมมนา Data + AI World Tour By Databricks
